Mikä on henkivakuutuksen kuolevuustaulukko?

Kuolleisuus taulukot ovat yksi tärkeimmistä työkaluja henkivakuutusalan. Kuolleisuus taulukot ovat matemaattisesti monimutkaisia ​​verkkoja numeroita, jotka osoittavat todennäköisyys kuolleisuuden tai kuoleman tietyn väestön jäseniä määrätyn ajan kuluessa. Kuolleisuus taulukot ovat elintärkeitä henkivakuutusalan ja käytetään myös U.S. sosiaaliturvan hallinto.

Päivän video

Perusteet

Kuolleisuus taulukot perustuvat ominaisuuksiin, kuten sukupuoli ja ikä. Kuolleisuustaulukko antaa todennäköisyyksiä, jotka perustuvat kuolemaan tuhansia kohti, tai ihmisten määrä per 1 000 henkeä, joiden odotetaan kuolevan tietyssä vuodessa. Kuolevuustaulukoiden avulla määritetään henkivakuutusyhtiöiden palkkionmaksut, varmistamalla, että vakuutusyhtiö saa tarpeeksi palkkioita ja investointeja, jotka kattavat sen myymien vakuutusten kasvomäärät.

Aikaväli

Kuolleisuustaulukko kattaa tyypillisesti ajankohdan syntymästä 100 vuoteen, yhden vuoden välein. Voit käyttää kuolevuustaulukkoa etsimään kuoleman todennäköisyyttä ikään ikään. Kun ikäsi, kuoleman todennäköisyys kasvaa.

Käyttö

Kuolleisuustaulukoiden käyttämiseksi sinun on tarkasteltava yksilön ikäisyyttä ja sitten mitä taulukossa kerrotaan mahdollisuuksista, että hän kuolee muuhun ryhmään verrattuna. Vastasyntyneen urospuolen tapauksessa alle puolet yhdestä 10 000: sta prosenttiyksiköstä kuolee verrattuna muuhun ryhmään. Se antaisi hänelle eliniänodotuksen noin 75. Mutta 119-vuotiaalla miehellä on sosiaaliturvalaitoksen vuonna 2005 käyttämän kuolleisuuden taulukon mukaan yli 90 prosentin mahdollisuus kuolla verrattuna muuhun ryhmään. Tämä tarkoittaa elinajanodotetta, joka on hieman yli kuusi kuukautta.

Häiriöt

Kuolleisuus taulukot ovat matemaattisesti hyviä ja tarkkoja ryhmien populaatioille, mutta hieman pienemmät mille tahansa yksilölle. On selvää, että kuolleisuuden todennäköisyys on suurempi kuin ikä ja sukupuoli, ja vakuutusmenettelyssä on otettava huomioon mahdollisimman monet muuttujat. Eri henkilöiden elämästä tai kuolemasta tehtyjen ennusteiden tekeminen on monimutkainen vakuutusmatemaattinen prosessi.

Huomioitavaa

Kaikissa matemaattisissa taulukoissa on esijännitys. Kun ostat henkivakuutusta tai jos korot ovat odottamattomia, kannattaa kysyä kuolevuustaulukoista ja palkkioiden laskemiseen käytetyistä tiedoista. Keskustele asiamiehen kanssa kaikista riskitekijöistä varmistaaksesi, että oikea kuolleisuustaulukko on käytetty laskeaksesi palkkasi tai arvioit käytäntösi.