Mitä asuntolainan maksaja tarkoittaa?

Kun etsit ostamista koti, saatat huomata, että monet lainanantajat vaativat tallettamaan tietyn määrän rahaa escrow-tiliin. Vaikka voi olla mahdollista ohittaa, kun on käytettävä escrow-tiliä, monet lainanottajat joutuvat noudattamaan vakuusvaatimuksia kotilainan turvaamiseksi. Tämä on yleensä kyse ensimmäistä kertaa asunnon ostosta tai homebuyersista, joilla on vähemmän kuin täydellinen luotto.

Päivän video

Tarkoitus

Vartiointitili on erityinen tili, jossa asunnonomistaja tallettaa varat, joita käytetään kiinteistöverojen ja vakuutusmaksujen maksamiseen. Escrow-tilille maksetaan kuukausittain säännöllisen kiinnitysmäärän lisäksi. Eräät lainat, kuten FHA-takaiset lainat, edellyttävät escrow-tiliä vähentääkseen sulkemisastetta, koska kiinteistöveroja ei kyetä maksamaan.

Raja-arvot

Michiganin osavaltion mukaan useimmat lainanantajat, jotka käyttävät escrow-tilejä, keräävät vuosittain kiinteistöveroja ja vakuutusmaksuja 1/12 kuukaudessa. Lainanantajien on kerättävä jopa 1/6 enemmän kuin verojen ja vakuutusten todellinen kokonaisarvo kiinteistössä. Näin on, jos kiinteistöverot tai vakuutusmaksut kasvavat.

Escrow Holder

Escrow-tiliä ylläpitää kolmas osapuoli, joten rahaa ei ole sinun tai kiinnitysyhtiönä. Se on lainanottajan, johon tallettajan haltija on, mutta kiinnitysyhtiön on suostuttava tallettajan haltijalle. Useimmissa tapauksissa asuntovakuusyhtiö ehdottaa escrow-yhtiötä; kuitenkin on silti järkevää tehdä tutkimustesi avulla, että valitset yrityksesi, joka vastaa tarpeitasi ja vaatimuksiasi. Esimerkiksi palkkiot vaihtelevat yhdestä vartiointivelvollisesta toiseen, joten varmista, että löydät hyvän ja kustannustehokkaan.

Hyödyt

Yksi säilytyslaskun tärkeimmistä eduista on, että omaisuuden verot kerätään 12 kuukauden ajan. Ilman turvatalletustiliä saatat olla vaikea saada rahaa verojen maksamiseen kerralla. Vartio-osuuden toinen etu on se, että vakuuden haltija on vastuussa vakuutuksen maksamisesta ja omistuksestasi. Jos tallettajan haltija ei tee niin, on tallettajan haltija, et sinä, joka on vastuussa.

Haittapuoli

Escrow-tilit eivät useimmissa tapauksissa keräävät korkoa. Tämä yhdistettynä escrow holding -yhtiön veloittamiin maksuihin voi vaikuttaa huonompaan asemaan lainanottajalle. Koska lainoilla, joilla on escrow-tili, on yleensä hieman alhaisempi korko, lainanottaja voi säästää rahaa kiinnityksen korkoihin. Kuitenkin sellaisen asuntolainan tapauksessa, joka edellyttää huomattavaa vakuusmaksua, lainanottajan mahdollinen koronlasku voi olla suurempi kuin kiinnityskorkoihin kohdistuvat säästöt.