Mikä on korkea luottoluokitus?

Ennen kuin päätät tehdä ostoksia kotiin, osta auto tai hae luottokorttia, kannattaa harkita luottotietojesi tarkastelua. Luottoluokituksenne mukaan määrittämäsi nykyinen luottopisteesi perusteella lainanantajat, kuten pankit ja luotonvälittäjät, päättävät, kuinka alhainen tai korkea korkotason määrittämiseen. Alhainen luottoluokitus maksaa sinulle merkittävästi ajan, kun taas korkea luottoluokitus voi säästää huomattavasti tulevaisuudessa.

Päivän video

Historia

Fair Isaac Corporation käynnisti luottoluokitusjärjestelmän vuonna 1958, kehittämällä algoritmista tapaa ennakoida luoton arvoa lainanottajan aiemman luottotietojen perusteella. Ajan myötä luottolaitos kasvoi suosioaan. Vuodesta 2009 lähtien lainanantajat eri puolilta maailmaa käyttävät alkuperäisen luottomallin mukautuksia, jotta voidaan paremmin tarkentaa, mitkä henkilöt todennäköisimmin palauttavat lainaa tai luottoa.

Luottoluokituksen ominaisuudet

Luottoluokitus riippuu luottopisteiden arvosta. Fair Isaacin ja yhtiön kehittämässä FICO-järjestelmässä luottoluokitukset vaihtelevat 300: stä 850: een pisteeseen, joista 750 tai enemmän edustaa hyvää luottoa. Viisikymmentä prosenttia lainanottajista kuuluu "hyvään" luottolimiittiin FICO: n verkkosivujen mukaan. Toinen pisteytysjärjestelmä, nimeltään VantageScore, luokittelee ihmiset 501-990 pistejärjestelmissä, joissa 501-600 edustaa "F" -luottopistettä, 601-700 edustaa "D" -aikaa, kunnes 900 - 990 edustaa "A. "Tulosten arvojen eroista huolimatta 801-990 VantageScore on verrattavissa luottoluokitukseen 750 tai suurempaan FICO-pistemäärään.

Korkea luottoluokitus

Tarkka arvo, joka asettaa sinut luokkaan "korkea luottoluokitus" vaihtelee lähteiden mukaan. Esimerkiksi "Reader's Digest" -artikkelissa kerrotaan luottopisteiden vaikutuksista korkotasoon ja asuntolainan osalta FICO-pistemäärä on 760 tai korkea, ja se antaa sinulle korkean luottoluokituksen, jossa hinnat ovat parhaimmillaan. Samanaikaisesti FICO-pistemäärä, joka on 720 tai enemmän, saa sinulle parhaiten autolainan. Lisäksi 30. huhtikuuta 2009 julkaistussa Newsweek-artikkelissa sanotaan, että kun olet rikkonut 750, olet ylhäällä. Artikkelissa huomautetaan jopa, että 800 pistettä tai enemmän, joka on noin joka kahdeksasta lainanottajasta, ei paranna sopimuksiasi luottokorteilla tai kiinnityksillä; poikkeukselliset tulokset 800 ja korkeammat ovat vain perfectionists.

Korkean luottoluokituksen saavuttaminen

Reader's Digest-artikkelissa ehdotetaan tapoja vaikuttaa luottotietosi vaikuttaviin tekijöihin, jotta voit parantaa luokituksia. Aloita luomalla automaattisia maksuja luottokorteille ja lainoille. Lainanottajat, jotka eivät koskaan menetä maksua, ovat korkeampia luottotietoja.Toiseksi käytä korkeintaan 9 prosenttia käytettävissä olevasta luotosta. Eli jos sinulla on kolme luottokorttia, joiden yhteenlaskettu luottolimiitti on $ 3 000, pidä velkaa enintään 270 dollaria (0, 09 x 3 000 dollaria).

Maksuhistoria ja luottoriskin prosenttiosuus vaikuttavat 65 prosenttiin pisteistasi. Jäljellä olevat tekijät sisältävät luottokorttitilisi kestoajan (sitä kauemmin olet parempi), luottotietojen kyselyn määrä (yleensä riippuvainen luottokorttien lukumääristä, mitä pienempi on) ja luottotyyppejä, jossa luottokorteilla on suurin vaikutus luottotietoosi. Jos maksat velkasi ja maksat ajoissa, näet parannuksia luottoluokitustasi muutamassa kuukaudessa.

Hyödyt

Kieltämättä, korkeammat luottoluokitukset ansaitsevat alhaisimmat korot autolainoista, asuntolainoista ja luottokorteista. Lisäksi korkeammat luokitukset auttavat sinua hyödyntämään luottokortteja parhaiden palkkio-ohjelmien avulla. Esimerkiksi Newsweek-artikkelin mukaan voit ansaita jopa 5 prosenttia käteistä takaisin kaikista päivittäistavarakaupan ja kaasun kuluista samalla kun lisäät muita 1,5 prosenttia kaikista muista kuluista, jos tiedät, mistä etsiä. Jopa tietyt vakuutuslaitokset alentavat korkoja luottoluokituksen perusteella - korkea luottoluokitus osoittaa, että olet vastuussa verotuspäätöksistä, joita monet virastot yleistyvät jokapäiväiseen elämäänsä.